Esta calculadora financiera reúne en un solo lugar tres cálculos habituales en finanzas personales: cuánto crece un ahorro con interés compuesto y aportes periódicos, cuál es la cuota de un préstamo y su tabla de amortización completa, y cómo convertir entre una tasa efectiva anual y una tasa nominal convertible varias veces al año. Centralizar los tres evita errores manuales y facilita comparar escenarios antes de comprometerte con una deuda o un plan de ahorro.
Los resultados son una estimación matemática para apoyar la planificación, no un sustituto de las condiciones exactas de un banco o una entidad financiera: siempre conviene contrastarlos con la oferta real, que puede incluir seguros, comisiones u otros costos no reflejados aquí.
Cómo usar
- 1Elige una pestaña: interés compuesto, amortización de un préstamo o conversión de tasas.
- 2Introduce el capital, el plazo y la tasa; indica si la tasa es efectiva anual (EA) o nominal convertible m veces al año.
- 3Revisa el resultado: valor futuro, cuota mensual y tabla de amortización, o las tasas equivalentes.
- 4Exporta la tabla o el resumen en CSV para llevarlo a una hoja de cálculo.
Qué puedes hacer
- Interés compuesto con aportes periódicos
- Cuotas de préstamo y tabla de amortización
- Conversión entre tasas nominales y efectivas
- Exportación de resultados a CSV
Qué puedes resolver con cada pestaña
Cada pestaña cubre una pregunta financiera distinta, con la misma lógica de tasas efectivas y nominales para que los tres cálculos sean consistentes entre sí.
- Interés compuesto: cuánto crecerá un capital inicial con o sin aportes periódicos, mensuales o de la frecuencia que elijas.
- Amortización: la cuota fija de un préstamo (sistema francés) y el desglose de cada pago entre interés y capital, con abonos extra opcionales.
- Conversor de tasas: cómo pasar una tasa efectiva anual a nominal (o al revés) y a la tasa periódica que corresponda a tu frecuencia de pago.
Tasa efectiva anual (EA) frente a tasa nominal
La tasa efectiva anual (EA) es lo que realmente rinde o cuesta el dinero en un año, ya con la capitalización incluida. La tasa nominal es una tasa anual «de etiqueta» que se capitaliza varias veces al año (por ejemplo, un 12% nominal mensual no es lo mismo que un 12% efectivo anual: capitalizado mes a mes equivale a cerca de un 12,68% efectivo anual).
- Si el banco te da una tasa "nominal mes vencido" o "NMV", normalmente es nominal con capitalización mensual (m = 12).
- Para comparar dos créditos o dos productos de ahorro, compáralos siempre en su tasa efectiva anual: es la única forma de comparar manzanas con manzanas.
- La calculadora hace la conversión automáticamente al elegir el tipo de tasa en cada pestaña.
Recomendaciones para interpretar los resultados
Cambios pequeños en la tasa, el plazo o el monto pueden mover bastante el valor final, sobre todo en interés compuesto a varios años o en préstamos a plazos largos. Antes de tomar una decisión, prueba distintos plazos y tasas para entender el costo total, no solo la cuota mensual.
- Un abono extra periódico reduce el plazo real de un préstamo aunque la cuota nominal no cambie.
- Un plazo más largo casi siempre baja la cuota mensual, pero aumenta el interés total pagado.
- En interés compuesto, aportar al inicio del periodo rinde algo más que aportar al final.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el interés compuesto?
El interés compuesto reinvierte los intereses generados, de modo que en el siguiente periodo se gana interés sobre el capital y también sobre los intereses anteriores. Por eso el crecimiento se acelera con el tiempo, a diferencia del interés simple.
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
Con el sistema francés (el más común), la cuota es fija durante todo el plazo y se calcula con la fórmula cuota = P × [i(1+i)ⁿ] ÷ [(1+i)ⁿ−1], donde P es el monto del préstamo, i la tasa por periodo de pago y n el número de pagos. Al inicio, la mayor parte de la cuota es interés; hacia el final, la mayor parte es capital.
¿Qué diferencia hay entre tasa efectiva anual y tasa nominal?
La tasa efectiva anual ya incluye el efecto de la capitalización dentro del año. La tasa nominal es una tasa de referencia anual que se reparte en varios periodos (mensual, trimestral…) y, al capitalizarse, produce una tasa efectiva anual algo mayor.
¿Qué pasa si agrego un abono extra al préstamo?
El abono extra se descuenta directamente del capital pendiente, así que el préstamo se termina de pagar antes y se paga menos interés total, aunque la cuota fija no cambie. La tabla de amortización refleja el plazo real, más corto que el plazo original.
¿Los resultados reemplazan la información que da un banco?
No. Son una estimación matemática útil para comparar escenarios y planear, pero un banco puede aplicar seguros, comisiones, redondeos o condiciones adicionales que cambian el resultado final. Verifica siempre la oferta real antes de firmar.
¿Puedo exportar la tabla de amortización?
Sí. El botón «Exportar CSV» descarga la tabla completa (o el resumen, en las otras pestañas) lista para abrir en Excel o Google Sheets.